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如何避免“苏大强”式养老?你需要一柄“投资

作者:拼搏在线发布时间:2019-04-10 09:02

  这是一部魔性的电视剧,里面的苏大强由于形象既自私,又懦弱,甩锅一个顶俩,没事习惯作妖,严于律人宽以律己,也不顾子女的经济实力强行索要房产。广大人民群众甚至为苏大强撰写了段子:“转发苏大强,愿望全实现,世上无难事,只要肯折腾”

  想跟大儿子去美国,却遭到拒绝,又强行住在老二家,导致老二敢怒不敢言。苏大强身上,说到底还是“养儿防老”思维在发挥决定作用。这种方式也并不是完全管用。现代人生活压力极大,子女不啃老已是好事。自己的车房都没有着落,还要兼顾赡养老人?太难

  首先是观念,在养老这件事上,中国人不信鬼不信神,唯独信血缘。养儿防老的观念在国人心中根深蒂固,苏大强就是最好的例子。不过他终究是幸运的,两个成家立业的儿子至少能保证他安度晚年。现在的中国社会独生子女家庭满地走,一个孩子真能撑起多个老人的晚年幸福吗?这里要打个问号

  此外,在人口老龄化加速的作用下,社保“压力山大”。据国家统计局数据,2017年中国65岁及以上人口超过15831万人,占总人口的11.4%。60岁以上人口24090万,占17.3%

  未来,这么多老人面临的最大问题,就是养老金短缺。随着我国人口老龄化加快,出生率降低,难免形成一个年轻人养多个老年人的局面,届时社保钱出多进少,将面临严峻的资金短缺风险

  所以,不要认为自己有了社保,就能高枕无忧的退休了。未来退休后的生活可能不是你想要的,或者说是你承担不起的。大家为了自己,早点投资养老,以后万事不求人。既是济了国家的困,也是实实在在帮自己,最终受益的也是自己

  首先是要稳健。作为保障后半生幸福的本钱,养老钱必须尽可能地保证稳中求胜

  其次也要追求收益。太保守的投资难以跑赢通胀,巴菲特在1977年就曾说:通货膨胀是一种税,这种税比我们的立法者所制定的任何税种都更具毁灭性,并且任何人都逃不掉

  wind数据显示,从1980年至2016年共37年间,中国的通货膨胀率负值只出现过四次,分别是1998年、1999年、2002年以及2009年。剩余的时间,中国都处在高速通胀状态

  更何况世上没有绝对稳健的投资,收益天生就与风险相伴。举例,银行储蓄算是最安全的投资,可银行储蓄也有极难跑赢通胀的弊端。黄金是人类社会公认的权威货币,战乱年代的“跑路伴侣”。可一旦遇到大资金抛售,金价也会大幅跳水

  确定了投资养老的方向,还要选择好工具。养老目标基金就是专为养老投资打造的利器

  首先,这种产品来自公募基金业,投资能力是经过验证的。公募基金是社保养老金最主要的外部管理人,而且长期业绩出色。除了在养老金领域的专业技能和实例,公募基金也是有能力通过股票、债券市场,为投资者的养老投资提供合理的收益

  据银河数据统计,1998年至2018年三季度末,中国公募基金业利润总额为22495.65亿元。大多数时间,公募基金都能给投资者带来相当优质的回报

  另外,针对养老投资稳健的要求,养老目标基金采用FOF形式运作。FOF就是“投资基金的基金”,它有三个优势:双重优中选优;收益平滑;流动性好。也就是说,相比波动更大的偏股型基金,走势平滑的FOF基金对投资者更加友好,也更适宜养老投资

  此外,养老目标基金还具备税延优惠。按照国家规定,今年5月1日,公募基金有望纳入个人商业养老账户投资范围,享受个税递延政策。作为养老产品的专属优惠政策,这对养老目标基金的发展无疑是个大利好

  总结一下,养老目标基金具备其它基金产品所没有的稳健和税延优势,适合长期投资。在复利效应的作用下,其收益将是越早布局越高,值得投资者关注

  眼下,A股正处于投资良机,广发证券000776)在3月29日收盘后发布的研报显示,A股总体估值为17.15,仍大幅低于历史均值水平,未来上涨空间可期

  在另一篇二季度的展望研报中,广发证券表示:他们对比了19年年初与A股历次大底的12大指标,发现“趋势性符合”程度高达83%!加上中美谈判取得重要突破;金融供给侧改革有序推进,广发证券认为,A股本轮熊市底部已经筑就,金融供给侧慢牛已经启动

  对于投资者来说,现在进行养老投资正是时机。4月8开始募集的国联安安享稳健养老一年持有混合(006918),就是一柄适合普通投资者布局养老的“利器”

  这只即将问世的养老产品偏向固收策略,将以25%的资金投资于权益类资产。相比之下风险更低,适宜长期投资。根据投资业绩模拟,从近十年数据来看,这种稳健型目标风险系列拟合指数总体优于上证综指,年化收益率达到5.6%

  wind数据模拟显示,过去十年中,25%偏股基金指数和75%债基指数这种稳健型组合的正收益率为70%,持有一年的平均收益率为6.43%。当然,如果坚持长期投资,正收益率将会显著提高

  这一点最实在,国联安的养老基金采取低费率策略,干净利落,让利投资者。冲这一点就要给国联安点赞

  据wind数据统计,混基最高认购费均值约1.2%,加上赎回费、管理费、托管费合计约4.45%。而国联安安享稳健养老首发认购费仅为0.6%,总体费率2.15%,优惠看得见

  在投资领域,国联安可谓实力雄厚。它是国内首家“双保险”系股东的基金公司。一方面,作为股东之一的中国太保601601)就是税延型商业养老保险业务试点单位,旗下长江养老也是家专业养老金管理公司,截至2018年7月,管理规模超5000亿元

  另一方面,近年来,险资的超额收益能力极强,据银保监会数据统计,2011~2017中国险资投资均实现了正收益,平均年收益5.51%,超越同期上证综指和上证国债表现,核心原因就在于优化了资产配置结构

  国联安还有支豪华投研团队:无论固收团队还是权益团队,核心投资人员的平均证券从业年限均在12年以上。偏股和偏债基金均凭借出色回报斩获权威奖项

  1、扎稳营寨:将由国联安各领域的领军人物组成投资决策委员会,集体拟定该产品的战略资产配置,确保基石稳固

  2、固本清源:FOF基金的成功与否,很大程度在于子基金管理人的实力。国联安安享稳健将“优中选优”,广泛选择子基金管理人,同时利用固收类ETF产品,力求增厚收益

  3、量化护航:权益类资产想要斩获收益,紧跟市场节奏十分重要。国联安将建立风险评价模型,通过被动指数ETF产品,力求抓住市场波动带来的收益

  这只国联安安享稳健养老一年持有混合(006918)已于4月8日开放申购,投资者可通过银行、券商、第三方销售以及国联安基金直销等渠道认购



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